Comparativo de Bancos Brasileiros — ROAE, Inadimplência e Lucro

Comparativo Trimestral e LTM · Itaú, Bradesco, Santander, BV, Banco do Brasil

Dados até 4T25 · Earnings releases

Compare os resultados financeiros trimestrais dos principais bancos brasileiros — Itaú, Bradesco, Santander, BV e Banco do Brasil. Os dados incluem DRE completa, indicadores de performance (ROAE, NIM, índice de eficiência), carteira de crédito e adequação de capital (Basileia III). Selecione os bancos e períodos para comparação lado a lado.

Fonte: Earnings releases oficiais · Itaú, Bradesco, Santander, BV, BB · Séries históricas RI · Dados até 4T25

Bancos

Período A:

Período B:

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ITAÚ UNIBANCOITUB4

Métrica4T244T25

Resultado Recorrente10.88412.317

ROAE22.1%24.4%

Índice de Eficiência40.7%38.9%

Carteira Total1.406,41.490,8

Inadimplência >90d2.0%1.9%

Índice CET113.7%12.3%

BRADESCOBBDC4

Métrica4T244T25

Resultado Recorrente5.4026.516

ROAE12.7%15.2%

Índice de Eficiência53.2%50.1%

Carteira Total981,71.089,2

Inadimplência >90d4.0%4.1%

Índice CET110.5%11.2%

Valores em R$ milhões / bilhões · Gire o dispositivo para ver a tabela completa

R$ milhões (exceto onde indicado)	ITAÚ UNIBANCO			BRADESCO
Indicador	4T24	4T25	Δ%	4T24	4T25	Δ%
DRE
Receitas Totais	44.098	47.560	+7.9%	32.788	35.978	+9.7%
Margem Financeira	29.388	31.527	+7.3%	16.995	19.245	+13.2%
com Clientes	28.484	30.930	+8.6%	16.153	19.119	+18.4%
com Mercado	904	597	-34.0%	842	126	-85.0%
Receitas de Prestação de Serviços	11.697	12.560	+7.4%	10.262	11.084	+8.0%
Resultado de Seguros, Prev. e Cap.¹	3.013	3.473	+15.3%	5.531	5.649	+2.1%
Custo do Crédito / PDD	(8.643)	(9.397)	-8.7%	(7.460)	(8.828)	-18.3%
Despesa de Perda Esperada / PDD	(9.562)	(10.031)	-4.9%	(8.187)	—	—
Descontos Concedidos	(615)	(882)	-43.4%	(593)	—	—
Recuperação de Créditos	1.534	1.516	-1.2%	1.487	—	—
Outras Despesas Operacionais	(19.368)	(19.948)	-3.0%	(16.418)	(16.958)	-3.3%
Desp. de Pessoal / DNDJ	(16.707)	(17.324)	-3.7%	(13.088)	(13.825)	-5.6%
Desp. Tributárias	(2.647)	(2.619)	+1.1%	(2.031)	(2.273)	-11.9%
IR/CS	(4.475)	(5.046)	-12.8%	(1.490)	(1.422)	+4.6%
Participações Minoritárias	(328)	(417)	-27.1%	(117)	(112)	+4.3%
Resultado Recorrente Gerencial	10.884	12.317	+13.2%	5.402	6.516	+20.6%
Indicadores de Performance
ROAE (anualizado)	22.1%	24.4%	+2.3pp	12.7%	15.2%	+2.5pp
ROAA (anualizado)	1.4%	1.6%	+0.2pp	—	—	—
Índice de Eficiência	40.7%	38.9%	-1.8pp	53.2%	50.1%	-3.1pp
NIM Clientes (a.a.)	8.6%	8.9%	+0.3pp	8.4%	9.0%	+0.6pp
ETR (alíq. efetiva IR/CS)	28.5%	28.4%	-0.1pp	—	—	—
Carteira de Crédito
Total (c/ garantias e TVM)	1.406,4	1.490,8	+6.0%	981,7	1.089,2	+11.0%
Pessoas Físicas	444,8	474,3	+6.6%	414,1	466,5	+12.7%
Cartão de Crédito	142,2	153,5	+7.9%	—	—	—
Crédito Pessoal	65,9	67,4	+2.3%	—	—	—
Consignado	74,4	75,3	+1.2%	—	—	—
Veículos	36,5	36,3	-0.5%	—	—	—
Imobiliário	125,7	141,7	+12.7%	—	—	—
MPMEs	278,8	303,1	+8.7%	214,9	260,6	+21.3%
Grandes Empresas	433,2	455,9	+5.2%	352,7	362,1	+2.7%
América Latina	249,6	257,6	+3.2%	—	—	—
Qualidade da Carteira de Crédito
Inadimplência >90d *	2.0%	1.9%	-0.1pp	4.0%	4.1%	+0.1pp
Custo do Crédito / Carteira (a.a.) **	2.5%	2.6%	+0.1pp	3.0%	3.2%	+0.2pp
Capital Regulatório (Basileia)
Patrimônio de Referência (NI + NII)	227.602	228.589	+0.4%	149.109	174.969	+17.3%
Capital Principal (CET1)	188.265	185.595	-1.4%	105.910	124.204	+17.3%
Capital Complementar (AT1)	17.931	22.566	+25.8%	18.723	21.640	+15.6%
Capital Nível II (T2)	21.406	20.428	-4.6%	24.476	29.125	+19.0%
RWA (Exposição Pond. pelo Risco)	1.379.056	1.505.475	+9.2%	1.008.668	1.108.962	+9.9%
Índice de Basileia (%)	16.5%	15.2%	-1.3pp	14.8%	15.8%	+1.0pp
Índice de Capital Nível I (%)	15.0%	13.8%	-1.2pp	12.4%	13.2%	+0.8pp
Índice CET1 (%)	13.7%	12.3%	-1.4pp	10.5%	11.2%	+0.7pp

¹ Seguros: Bradesco e Santander incluem o resultado líquido de seguros na linha de Receitas Totais de forma distinta do Itaú. BV não segrega seguros.

* NPL: Itaú inclui TVM a partir do 2T25. Metodologias variam entre bancos.

** Custo do Crédito / Carteira: Itaú usa saldo médio. Outros bancos: dado não disponível (extraído dos earnings releases).

— = dado não disponível nesta versão.

Fonte: Earnings Releases 4T24–4T25 e séries históricas RI de cada banco.